Уменьшить кредитное бремя помогает хороший первоначальный взнос, который является требованием многих банков. Предлагаем вам разобраться, какой нужен первоначальный взнос для получения ипотеки. Есть ли конкретные суммы, и сколько лучше сразу отдать банку?
Что предлагают банки?
У каждого банка свои условия. Минимальный размер обычно составляет 10%. В среднем банки запрашивают 20-40%. Некоторые дотягивают эту цифру до 50%.
Однако ограничений в этом нет. Помните: чем выше первый взнос, тем ниже процент по кредиту, по крайней мере, в большинстве случаев.
Интересный факт! За ипотеку стоит благодарить греков. Жители Балканского полуострова еще в 6 веке до нашей эры придумали в качестве залога земельные владения. На земле должника устанавливали табличку, которая означала, что при невыплате долга земля становится собственностью кредитора. Называлась табличка hypotheke или ипотека.
Варианты с минимальным взносом
Сегодня не проблема найти варианты ипотеки под низкий процент:
- Если вы получаете доход на зарплатную банковскую карту, кредитор может снизить первый взнос до 10%. К таким банкам относится «ВТБ24».
- Скромные банки, у которых есть свои амбиции, могут сразу предложить низкий взнос, в частности, «Металлинвестбанк» или «Ак барс».
- При использовании материнского капитала также можно рассчитывать на взнос даже меньше 10% — «ВТБ24», «Газпромбанк».
- Банк может снизить размер первого платежа, если квартиру вы покупаете в здании, которое строится при его участии, например, у него с определенным застройщиком имеются партнерские отношения.
Чем меньше будет первый взнос, тем больше у вас возможность отправить сэкономленные деньги на комплексный ремонт. Он важен, чтобы полностью обновить купленное помещение, устранить в нем все недостатки. Если вы уверены в своем материальном положении, ищите выгодный ипотечный вариант и делайте капитальный ремонт!
Не стоит забывать и о подушке безопасности – оставьте в загашнике деньги на несколько выплат по иппотеке – вы можете заболеть или лишиться работы.
Использование мат.капитала
Некоторые банки освобождают своих клиентов от первого платежа по ипотеке, если они вносят средства материнского капитала. Этим может похвастаться знаменитый «Сбербанк». А вот «Уралсиб» и некоторые другие организации требуют к мат.капиталу прибавить еще 10% от стоимости жилья.
Многое зависит от того, сколько стоит квартира, которую вы хотите купить в ипотеку. Мат.капитал в 2019 году составляет суть больше 450 тыс. рублей. Ясно, что приобрести жилплощадь стоимостью в 25 000 000 рублей у вас, скорее всего, не получится, но за 3-4 млн вполне.
Сертификат мат.капитала можете направить как субсидию на первоначальный взнос для получения ипотеки полностью или частично. Вам не нужно ждать, когда второму ребенку исполнится 3 года. По закону вы вправе погашать ипотечные кредиты сразу после оформления капитала.
Где взять деньги на первоначальный взнос?
Если вам срочно нужна ипотека, а денег на первоначальный взнос нет, вот несколько вариантов:
- Продайте другое ценное имущество. У вас есть машина, драгоценности? Подумайте о продаже. Если срочно нужно свое жилье, придется чем-то жертвовать.
- Возьмите нецелевой кредит в банке. Это крайний вариант — взять кредит, равный первоначальному взносу. Но прикиньте размер суммарного кредитного бремени. Если платежи каждый месяц составляют более 40% вашего дохода, вряд ли вы справитесь с такой материальной нагрузкой.
- Займите у хороших друзей. Главное — не занимайте у подозрительных лиц.
Интересный факт! Проценты по уже имеющейся ипотеки можно уменьшить. Если условия имеющегося договора по ипотеке вас перестали устраивать, можете перевести ипотеку в другой банк. Это называется рефинансирование.
Возможности уменьшить первый взнос
Уменьшить первую уплату можно, если дать банку дополнительные гарантии. На такое согласны не все банки, но попытка не пытка. Вот что можно предпринять:
- Привлечь созаемщиков или поручителей. Первые будут учитываться как дополнительный доход, вторые несут ответственность в случае прекращения ипотечных выплат.
- Добавить залог. Если у вас имеется какое-то ценное имущество, которым владеете только вы, предъявите его в качестве залога. Это может быть другая квартира, за которую вы не платите кредит.
- Не забывайте о льготных программах. Вы молодая или многодетная семья? Скорее всего, у какого-нибудь банка есть для вас приятные ипотечные условия.
Интересный факт! У греков переняли ипотеку римляне в первом веке нашей эры. При императоре Траяне создали спец.фонды для материальной поддержки вдов и сирот. Программы кредитовая этих фондов давали возможность сильно нуждающимся гражданам из этих категорий давать ипотеку под 5% годовых.
ТОП-5 банков России с привлекательным взносом
Крупные банки нашей страны дают возможность получить ипотечный кредит по двум вариантам — новостройка и вторичка. В основном, минимальный первый взнос возможен в случае покупке строящейся недвижимости, так как у неё больше ликвидность. В таблице представлены условия первоначального взноса (в процентах) от крупнейших банков России.
Банк | Вторичка | Новый, строящийся дом | Частный дом | Если доходы не подтверждены |
ВТБ24 | 15% | 15% | 40% | |
Сбербанк | 20% | 15% | 25% | 50% |
Россельхоз | 15% | 20% | 15% | 40% |
Райффайзен | 15% | 15% | 15% | |
Газпром | 20% | 20% | 20% | 40% |
Данные могут меняться в зависимости от времени года, но в целом рассчитывайте на указанные цифры.
Выяснить точный размер первоначального взноса для получения ипотеки можно только в самом банке.
Не забывайте о подушке безопасности и ремонте. Лучше отнести чуть меньше денег в банк, но въехать не в «убитый бабушатник», а в квартиру с индивидуальным удобным ремонтом, сделанном профессиональными мастерами.