с 9:00 до 22:00 (без выходных)

Уменьшить кредитное бремя помогает хороший первоначальный взнос, который является требованием многих банков. Предлагаем вам разобраться, какой нужен первоначальный взнос для получения ипотеки. Есть ли конкретные суммы, и сколько лучше сразу отдать банку?

Источник: avatars.mds.yandex.net

Что предлагают банки?

У каждого банка свои условия. Минимальный размер обычно составляет 10%. В среднем банки запрашивают 20-40%. Некоторые дотягивают эту цифру до 50%.

Однако ограничений в этом нет. Помните: чем выше первый взнос, тем ниже процент по кредиту, по крайней мере, в большинстве случаев.

Интересный факт! За ипотеку стоит благодарить греков. Жители Балканского полуострова еще в 6 веке до нашей эры придумали в качестве залога земельные владения. На земле должника устанавливали табличку, которая означала, что при невыплате долга земля становится собственностью кредитора. Называлась табличка hypotheke или ипотека.

Варианты с минимальным взносом

Сегодня не проблема найти варианты ипотеки под низкий процент:

  1. Если вы получаете доход на зарплатную банковскую карту, кредитор может снизить первый взнос до 10%. К таким банкам относится «ВТБ24».
  2. Скромные банки, у которых есть свои амбиции, могут сразу предложить низкий взнос, в частности, «Металлинвестбанк» или «Ак барс».
  3. При использовании материнского капитала также можно рассчитывать на взнос даже меньше 10% – «ВТБ24», «Газпромбанк».
  4. Банк может снизить размер первого платежа, если квартиру вы покупаете в здании, которое строится при его участии, например, у него с определенным застройщиком имеются партнерские отношения.

Чем меньше будет первый взнос, тем больше у вас возможность отправить сэкономленные деньги на комплексный ремонт. Он важен, чтобы полностью обновить купленное помещение, устранить в нем все недостатки. Если вы уверены в своем материальном положении, ищите выгодный ипотечный вариант и делайте капитальный ремонт!

Не стоит забывать и о подушке безопасности – оставьте в загашнике деньги на несколько выплат по иппотеке – вы можете заболеть или лишиться работы.

Использование мат.капитала

Некоторые банки освобождают своих клиентов от первого платежа по ипотеке, если они вносят средства материнского капитала. Этим может похвастаться знаменитый «Сбербанк». А вот «Уралсиб» и некоторые другие организации требуют к мат.капиталу прибавить еще 10% от стоимости жилья.

Многое зависит от того, сколько стоит квартира, которую вы хотите купить в ипотеку. Мат.капитал в 2019 году составляет суть больше 450 тыс. рублей. Ясно, что приобрести жилплощадь стоимостью в 25 000 000 рублей у вас, скорее всего, не получится, но за 3-4 млн вполне.

Сертификат мат.капитала можете направить как субсидию на первоначальный взнос для получения ипотеки полностью или частично. Вам не нужно ждать, когда второму ребенку исполнится 3 года. По закону вы вправе погашать ипотечные кредиты сразу после оформления капитала.

Где взять деньги на первоначальный взнос?

Если вам срочно нужна ипотека, а денег на первоначальный взнос нет, вот несколько вариантов:

  1. Продайте другое ценное имущество. У вас есть машина, драгоценности? Подумайте о продаже. Если срочно нужно свое жилье, придется чем-то жертвовать.
  2. Возьмите нецелевой кредит в банке. Это крайний вариант — взять кредит, равный первоначальному взносу. Но прикиньте размер суммарного кредитного бремени. Если платежи каждый месяц составляют более 40% вашего дохода, вряд ли вы справитесь с такой материальной нагрузкой.
  3. Займите у хороших друзей. Главное — не занимайте у подозрительных лиц.

Интересный факт! Проценты по уже имеющейся ипотеки можно уменьшить. Если условия имеющегося договора по ипотеке вас перестали устраивать, можете перевести ипотеку в другой банк. Это называется рефинансирование.

Источник: kubnews.ru

Возможности уменьшить первый взнос

Уменьшить первую уплату можно, если дать банку дополнительные гарантии. На такое согласны не все банки, но попытка не пытка. Вот что можно предпринять:

  1. Привлечь созаемщиков или поручителей. Первые будут учитываться как дополнительный доход, вторые несут ответственность в случае прекращения ипотечных выплат.
  2. Добавить залог. Если у вас имеется какое-то ценное имущество, которым владеете только вы, предъявите его в качестве залога. Это может быть другая квартира, за которую вы не платите кредит.
  3. Не забывайте о льготных программах. Вы молодая или многодетная семья? Скорее всего, у какого-нибудь банка есть для вас приятные ипотечные условия.

Интересный факт! У греков переняли ипотеку римляне в первом веке нашей эры. При императоре Траяне создали спец.фонды для материальной поддержки вдов и сирот. Программы кредитовая этих фондов давали возможность сильно нуждающимся гражданам из этих категорий давать ипотеку под 5% годовых.

Источник: avatars.mds.yandex.net

ТОП-5 банков России с привлекательным взносом

Крупные банки нашей страны дают возможность получить ипотечный кредит по двум вариантам — новостройка и вторичка. В основном, минимальный первый взнос возможен в случае покупке строящейся недвижимости, так как у неё больше ликвидность. В таблице представлены условия первоначального взноса (в процентах) от крупнейших банков России.

Банк Вторичка Новый, строящийся дом Частный дом Если доходы не подтверждены
ВТБ24 15% 15%   40%
Сбербанк 20% 15% 25% 50%
Россельхоз 15% 20% 15% 40%
Райффайзен 15% 15% 15%  
Газпром 20% 20% 20% 40%

Данные могут меняться в зависимости от времени года, но в целом рассчитывайте на указанные цифры.

Выяснить точный размер первоначального взноса для получения ипотеки можно только в самом банке.

Не забывайте о подушке безопасности и ремонте. Лучше отнести чуть меньше денег в банк, но въехать не в «убитый бабушатник», а в квартиру с индивидуальным удобным ремонтом, сделанном профессиональными мастерами.

Закажите бесплатную консультацию

Оставьте заявку или свяжитесь с нами по телефону: