Материнский капитал – это деньги, которые выдаются семье государством за рождение второго или последующих детей. По состоянию на 2019 год размер субсидии составляет 453 026 рублей. Указанной суммы достаточно для обеспечения ребёнка с лихвой. Многие семьи делают серьёзней шаг и стремятся улучшить жилищные условия за счёт государственной поддержки.
Перед тратой финансов стоит помнить, что помимо приобретения квартиры, ее нужно привести в приемлемый вид. Наиболее оптимальным вариантом здесь будет заказ комплексного ремонта (почему – расскажем ниже).
Документы для оформления материнского капитала для первоначального взноса
С 2019 года был значительно расширен список объектов недвижимости, которые можно приобрести с привлечением материнского капитала. Помимо квартир в новостройках в реестр включено вторичное жилье, загородная недвижимость, а также возможность получения субсидии на ИЖС.
Согласно законодательному регламенту МФО не могут выдавать крупные займы под залог недвижимости, соответственно, получить ссуду можно только в банке. Это указывает на необходимость сбора обширного пакета документации.
К основным видам документов, которые потребует любой банк, относятся:
- Паспорт соискателя кредита под залог и копия всех заполненных страниц.
- СНИЛС и ИНН (оригиналы документов также рекомендуется сопроводить копиями).
- Подтверждение финансовых доходов – банк должен быть уверен в возврате кредита, поэтому он запрашивает справку с места работы, выписку из депозита, форму 2-НДФЛ и прочее.
- Сертификат о выдаче материнского капитала (если часть субсидии была потрачена ранее, дополнительно прикрепляется выписка из ПФР, указывающая количество средств на остатке).
- Договор купли-продажи или иные документы, которые подтверждают финансовую сделку.
Дополнительно банк может запросить:
- Полный пакет документации от подрядчика для оценки будущей ликвидности субъекта недвижимости.
- Выписку из бюро кредитных историй о состоянии прошлых займов.
- Заграничный паспорт с отмеченными визами (он показывает высокий уровень финансовой обеспеченности).
- Документы на владение другими видами недвижимости или дорогостоящими объектами (бизнес, авто).
Полный пакет документации нужно уточнять в службе поддержки клиентов банка, где планируется оформление ипотеки.
Ипотека по материнскому капиталу: банки и условия
Материнский капитал – единственная возможность для многих стать владельцами собственной квартиры. Ввиду большого количества заявителей, банки предлагают целый ряд программ, направленных на выдачу ипотеки матерям. Наиболее выгодные предложения представили 4 банка:
| Название | Максимальная сумма | Процентная ставка | Срок кредитования | Отличительные особенности |
| Альфа-Банк | До 50 млн. рублей | 8,89% и выше | До 30 лет | Приём заявок онлайн Решение за 3 дня Особые льготы для клиентов Первичный взнос – 10% |
| Банк «Восточный» | До 30 млн. рублей | От 9,9% | До 20 лет | Высокий уровень одобрения Рассмотрение за 2-5 дней Самостоятельный выбор страховой компании |
| Совкомбанк | До 30 млн. рублей | От 11,9% | До 10 лет | Высокий уровень одобрения Первичный взнос – 10% Если клиент найдёт банк, готовый выдать ипотеку на улучшенных условиях, допускается рефинансирование |
| Банк «Открытие» | До 30 млн. рублей | От 9,7 % | До 30 лет | Оформление по 2 документам Первичный взнос – 10% |
Больше информации об условия предоставления кредитов многодетным семьям рекомендуется уточнять непосредственно в службе техподдержки или на сайте банков.
Тонкости при передаче маткапитала в качестве первоначального взноса
- Допускается использование средств финансовой государственной поддержки только после того, как ребёнку исполнилось три года.
- Материнский капитал не облагается налоговыми пошлинами, поэтому его можно применять в полной мере.
- С ходом времени размер капитала не уменьшается и не увеличивается. Родители имеют право потратить его тогда, когда попадётся вариант жилья, выгодный со всех сторон.
- Если сертификат утерян, однако деньги не снимались или потрачены не до конца, допускается подача запроса на выдачу дубликата.
- Капитал переводится только в безналичной среде. Снять купюрами можно только 25 тысяч из всей суммы. О необходимости банковского перевода нужно предварительно уведомить продавца квартиры.
- Маткапитал могут получить только гражданки Российской Федерации, тратить его рекомендуется в регионе постоянной прописки.
- Для использования субсидии в качестве первоначального взноса необходимо подтвердить не менее 1 года рабочего стажа. На последнем месте трудоустройства женщина должна проработать официально от 6 месяцев.
Прочие условия зависят от эмитента, с которым планируется сотрудничество. Оптимальный вариант – «зарплатный» банк одного из супругов. Почему? Потому что банк уже уверен в надежности заемщика. Соответственно, понадобится собирать куда меньше документов или варианты ипотеки могут быть куда привлекательнее.
Независимо от того, насколько выгодные условия кредитования предлагаются, переплата составит не один миллион рублей. На фоне этого молодым семейным парам рекомендуется задуматься о накоплении собственных средств на личное жилье ещё до появления первого ребёнка, а также планировать расходы на ремонт.
Не стоит забывать и о «подушке безопасности». Маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса, а накопленную сумму можно оставить на счету. Выдаваемые банком проценты перекроют инфляцию, и в случае каких-либо проблем (потеря работы, болезнь) не придется сталкиваться с коллекторами или пытаться добиться ипотечных каникул.
Еще один вариант вложений в недвижимость – комплексный ремонт. С одной стороны, его цена высока. С другой – он дает много возможностей. Во-первых, вы сможете оформить ипотеку на ремонт. При заключении договора с компанией, которая работает «под ключ» для одобрения такого займа достаточно будет отнести копию в банк – это оправдает целевой расход средств. Во-вторых, можно купить не квартиру на вторичном рынке, а новостройку с черновой отделкой. Разница в цене – около 10%-15%. С учетом стоимости квартир в Москве получается очень приличная сумма.
Ремонт можно доверить профессионалам – они подберут безопасные для здоровья малышей материалы и закончат все работы в течении трех-четырех месяцев. В результате «на руках» будет полностью готовая к въезду квартира, оборудованная и «заточенная» под потребности определенной семьи.
Перед ипотечным кредитованием думать надо дважды – задаться вопросом, нужен ли он вам (переплаты действительно большие) и спросить себя, в каком банке его лучше получить. Не торопитесь бежать в первый попавшийся офис. Лучше не торопясь изучите условия разных организаций, и тогда покупка жилья с маткапиталом в качестве первоначального взноса не станет стрессом.